{strip}
Блог / Юридические вопросы

Недвижимость в ипотеку в Испании: как взять кредит на покупку квартиры россиянину - процентная ставка для нерезидентов

Желающие переехать в Испанию активно интересуются подробностями о том, как взять ипотеку на жилье россиянину. Сразу же уточним – выходцы из стран бывшего СССР с легкостью могут оформить займ, целью которого станет приобретение квартиры или участка. Для этого придется подготовить документы и подтвердить собственную платежеспособность.

Ссуды выдаются на период от 4 до 35 лет включительно. Согласно местному законодательству, наибольшая из них для нерезидентов Евросоюза не должна составлять более 60% процентов от стоимости предполагаемой покупки. Резиденты ЕС обладают более приятными схемами кредитования и имеют возможность рассчитывать на сумму, покрывающую до 70%. В данной статье мы расскажем, что потребуется для оформления ипотечного кредита.

 Подробнее о процедуре получения

Как уже говорилось ранее, местное законодательство не препятствует кредитованию иностранцев. Более того, условия выдачи займа по-настоящему просты: жители стран бывшего Советского Союза без каких-либо проблем вправе рассчитывать на помощь по приобретению жилья.

Стоит отметить, что оформление ипотеки для русских нерезидентов без первоначального взноса в Испании практически невозможно: обычно претендент должен внести не менее 30-40% стоимости объекта. С другой стороны, благодаря популярности программ по привлечению иностранных инвесторов, нерезиденты могут рассчитывать на ряд преимуществ: так, нет необходимости искать поручителей или закладывать имущество в качестве гарантии платежеспособности. Достаточно выбрать банковскую организацию, регулярно кредитующую иностранцев, и подготовить перечень бумаг, главные из которых должны доказывать финансовую состоятельность заемщика.

Ипотечное кредитование в солнечной стране

Документы

Если вы задумались о приобретении жилья в солнечном государстве, следует внимательно подойти к подготовке необходимых бумаг. Местные финансовые институты, сотрудничающие с иностранцами, выдвигают определенные условия, в том числе присутствует необходимость предоставления доказательства платежеспособности. Озаботиться сбором и переводом собранных сертификатов следует заранее. 

Список документов для оформления ипотеки в Испании гражданином России или СНГ

Россияне, обращающиеся за ссудой, обязаны предоставить следующий набор бумаг:

  1. Справка о получаемой прибыли по форме 2НДФЛ, включающая в себя данные о заработках конкретного лица на протяжении двух последних лет. Подоходная декларация, выданная в налоговых структурах и утвержденная за аналогичный временной срок. Подается только при её наличии.

  2. Выписка из банка, позволяющая отследить факты регулярного пополнения счета на протяжении шести или двенадцати месяцев до подачи заявления.

  3. Справка с работы, включающая в себя информацию о должности, количестве получаемых доходов и продолжительности рабочей деятельности конкретного лица. Длительный стаж работы на одном и том же месте значительно повышает шансы на успешное кредитование.

  4. Если россиянин не является наемным сотрудником, чтобы взять ипотеку в Испании ему придется предоставить документы, указывающие на наличие собственного дела (например, удостоверение о создании организации, подтверждающие факт владения фирмой).

  5. Нужно подготовить банковские выписки из страны постоянного проживания, демонстрирующие наличие одного или нескольких депозитов.

  6. Также рекомендуется предоставить доказательства того, что претендент является собственником какой-либо недвижимости на родине или в любом другом государстве (например, свидетельство о праве собственности, где указаны данные об объекте и отсутствии задолженностей по платежам).

  7. НИЕ (уникальный идентификационный номер иностранца).

  8. Отчет о регулярной оплате по текущим кредитам (выдается в общероссийском кредитном центре).

Важно: чем больше документальных подтверждений, указывающих на вашу материальную обеспеченность, удастся собрать, тем выше будет шанс на одобрение ипотеки в Испании для нерезидентов. Испанские специалисты, как правило, не проводят каких-либо проверок подлинности и смотрят только на факты.

При желании можно подготовить бумаги, несколько ускоряющие сроки выдачи займа и повышающие шансы на его одобрение: к таковым относится справка о несудимости и о начислении пенсии, если таковая есть.

Практически все финансовые институты Королевства предъявляют одинаковые условия для людей, проживающих на территории стран СНГ, так что вышеуказанный список действителен не только для русских, его с легкостью можно взять за основу при получении ипотеки в Испании жителям Украины или Беларуси. Стоит помнить, что не все банки охотно выдают кредиты гражданам этих государств: кто-то демонстрирует завидную лояльность, кто-то ставит ряд дополнительных условий для подтверждения финансовой стабильности. Возможно, официального отказа вы не получите, однако вполне можете столкнуться с бесконечным затягиванием сроков рассмотрения и отсутствием конкретного ответа. Следует заблаговременно уточнить подробности, касающиеся требований и бумаг, необходимых для подачи заявления в выбранную вами банковскую организацию.

Список документов для граждан Украины

В том случае, если претендентом на займ является украинец, перечень бумаг будет выглядеть следующим образом:

  1. Справка с рабочего места с бухгалтерской печатью, подписью руководства и обязательным указанием заработной платы, сроков пребывания в должности и вида деятельности компании.

  2. Выписка о расходах по лицевому счету за определенный временной промежуток (от трех месяцев до полугода), с обязательным пояснением, включающим сумму остатка на депозите на день оформления.

  3. Ордер, указывающий на неимение незакрытых задолженностей (выдается в структурном подразделении обслуживающего вас банка).

  4. Письмо-рекомендация из банковского подразделения.

  5. Нотариально заверенная копия сертификата о владении какой-либо собственностью (к примеру, гараж или частный дом).

  6. Справка по форме 2ПДФО, являющаяся полноценным аналогом российской формы 2НДФЛ, и отражающая абсолютно ту же информацию (на ней также должна быть проставлена печать руководства).

  7. Пенсионеры обязаны представить свидетельство о регулярных пенсионных перечислениях.

  8. Бумага, указывающая на отсутствие административных и уголовных делопроизводств в адрес предъявителя.

Важно: собранные вами документы обязательно должны быть переведены на испанский язык.

Приведенный нами перечень включает основную часть, использовать которую придется практически со стопроцентной вероятностью. Также агентства-посредники, помогающие с кредитованием жилья, помогают подробнее разобраться в том, как оформить и получить ипотеку в Испании по выгодной процентной ставке гражданину России.

Актуальные списки документов

Расходы на получение займа

Процесс выдачи ипотечного кредита в Королевстве предполагает дополнительные траты, среди которых стоит упомянуть:

  1. Комиссия банка – около 2% от предполагаемой задолженности.

  2. Оценка приобретаемой жилплощади – около 400€.

  3. Страхование объекта залога – от 120€ до 350€ ежегодно.

  4. Медицинская страховка – фиксируется единожды, при оформлении займа.

Желающим взять ипотеку в Испании с российским гражданством следует закладывать на покупку дополнительно 10-15% от стоимости недвижимости. Расчет прост: стоит лишь сопоставить вышеуказанные сборы и прибавить к получившейся сумме все налоговые обязательства. Кроме того, займ на квартиру в новостройке потребует обязательную выплату королевского гербового сбора, что увеличит расходы еще на 1,5-2 процента.

Получение ипотечного кредита и вступление в права

По завершении всех процедур, касающихся подписания предварительного контракта, наступает время апробации запроса, по результатам которых принимается решение об одобрении или отказе. Ждать вердикта придется от одного до трех месяцев. Как только кредитор выразил согласие на закрытие сделки, подписывается окончательный договор, закрепляющий факт купли и продажи, который заверяется нотариусом, после чего осуществляется передача ключей и банковских чеков. В качестве продавца выступает сотрудник банка.

Процедура получения в Испании ипотеки для граждан Евросоюза похожа, хотя требования могут немного отличаться. В том случае, если внесение средств осуществляется по схеме с рассрочкой, даты и размеры платежей обязательно указываются в договоре. Помимо этого, он также включает все необходимые данные об участниках сделки, подробные характеристики объекта, список присутствующего на участке оборудования и пр.

Оригинал документа, свидетельствующего о завершении сделки, доставляется в Реестр собственности. Сотрудники государственного учреждения – профессиональные юристы, проверяют чистоту совершенной покупки. За это время происходит полный расчет по всем выставленным налоговым обложениям и сборам.

Обычно процесс регистрации занимает от пары месяцев до полугода. По окончании владелец участка может заказать сертификат, подтверждающий право собственности. На основании этой выписки из Реестра, называемой «Nota Simple», подается запрос на выдачу мультивизы собственника или ВНЖ.

Подробнее о процедуре

Что влияет на положительное решение о выдаче ипотечного кредитования

При рассмотрении заявления принимаются во внимание различные факторы, среди основных выделим:

  1. Высокий доход – при рассмотрении заявки, банковские специалисты в первую очередь обращают внимание на материальное положение клиента. Так система страхует себя от сотрудничества с людьми, входящими в группы риска, и защищается от задержек по выплатам. Поэтому при покупке недвижимости в Испании в ипотеку ваш уровень дохода станет решающим фактором, на основании которого будет установлен тот или иной объем финансирования.

  2. Трудовая стабильность – преимуществом будут обладать люди, проработавшие в одной и той же компании минимум полгода. Также хорошим подспорьем станет наличие непрерывного рабочего стажа сроком от двух лет.

  3. Возраст претендента также немаловажен – как показывает практика, большинство финансово-экономических структур предпочитают сотрудничество с клиентами 22-55 лет.

Какие банки предоставляют ипотечные кредиты

На территории страны существует достаточное количество финансовых институтов, предлагающих иностранным клиентам крупные ссуды. Банков, в которых возможно взять ипотеку в Испании для резидентов несколько больше, но и для иностранцев список кредитных организаций достаточный. К ним относятся:

  • BBVA.

  • SANTANDER.

  • SABADELL.

  • LA CAIXA.

  • BANKINTER.

  • INGDIRECT.

  • ABANCA.

  • BANKIA.

Все перечисленные компании обладают внушительным послужным списком и огромным стажем работы с местными и иностранными вкладчиками. Предоставляемые условия, а также перечни требуемых бумаг практически одинаковы в каждой из вышеперечисленных организаций и базируются на обосновании финансовой состоятельности претендента. Процентная ставка по ипотеке в данных банках Испании практически не отличается. Несмотря на это, как показывает практика, местные корпорации намного лояльнее относятся к выдаче займов для иностранцев. Главное – чтобы претендент соответствовал установленным критериям, а предоставленные им документы соответствовали всем требованиям, в частности, доказывали происхождение денежных средств и отсутствие обременений на родине. У каждого банка также имеется некоторая своя негласная «специализация» – например, одна организация сотрудничает с заемщиками с украинским паспортом, в другой – высокие шансы на положительное решение имеют иностранцы пенсионного возраста, и т.д.

Какие банки предоставляют услугу

Процентные ставки при покупке недвижимости в Испании в кредит

Путь к взятию ипотечного займа начинается с выбора подходящего банка с лучшими условиями. Анализ имеющихся на рынке кредитных программ обычно базируется на следующих критериях: срок, на который выдается займ, размер возможного кредита, величина ставки, сумма банковской комиссии, другие условия. Более того, после вступления в силу нового Закона об ипотеке в 2019 год банки должны предоставить клиенту полный текст договора заранее, не позднее, чем за 10 дней до его подписи.

Итак, сколько процентов составляет ипотека, взятая в банковском учреждении Испании? Рассчитаем наглядно.

Пример расчета 

Для вашего удобства, мы покажем, как производится оценка экономических характеристик предполагаемого займа:

Образец №1

Участок с ценой в 200000€, территориально расположенный в провинции Аликанте, входящий во вторичный фонд. Собственные сбережения – 40% от предполагаемой ссуды – 80000€. В качестве заемных денег – 120000€. По установленному регламенту, ипотечные средства в Испании выдаются под фиксированную ставку в 3 процента.

В данном случае, на оформление сделки придется потратить приблизительно 1600€. Общая сумма, затраченная на приобретение недвижимости – 21.700€. В эту величину входит государственный сбор, размер которого составляет двадцать тысяч евро. Итоговая сумма, включающая в себя все аспекты налогообложения и затраты на регистрацию сделки, будет равна 23800€.

Образец №2

В качестве приобретаемого недвижимого имущества выступает студия в новом доме, построенном в Малаге. Личный капитал покупателя – ровно половина, 75000€. Соответственно, выдаваемые кредитором средства – также 75000€. Согласно банковским условиям, ссуда выдается под сменную ставку в 3%.

На регистрацию и оформление сделки уйдет приблизительно 1500€. Общие траты на приобретение недвижимости составят 19000€ (включая государственный вычет – 17000€). Итого квартира в Испании в ипотеку обойдется в 20500€.

Образец №3

Объектом нашего внимания становятся апартаменты ценой в 100000€, расположенные в Аликанте. Личные вложения – 40%, 40000€. В качестве заемных денег – 60000€. Согласно условиям, ссуда выдается под трехпроцентную маржу.

Регулярные платежи при разной длительности кредитного периода:

В данном случае, регистрацию договоренности придется потратить приблизительно 1500€. Общая сумма, затраченная на покупку жилья, составляет 13000€. В эту величину входит государственный налог – 11500€. Итоговая стоимость на покупки квартиры в Испании в ипотеку, включающая в себя отчисления, сборы и затраты на регистрацию сделки, будет равна 14500€.

Согласно полученным данным, при приобретении недвижимости, стоимость которой колеблется в районе 100000€, с внесением сорока процентов собственных денег, ежемесячный платеж составит приблизительно 300€. Также предстоит пройти процедуру подтверждения доходов на сумму свыше 1000€.

Мы привели примеры расчетов

Часто задаваемые вопросы по получению ипотеки в Испании

Этот раздел поможет вам ознакомиться с самыми частыми проблемами, возникающими у людей, собирающихся приобрести в Европе дом или квартиру для постоянного проживания или летнего отдыха.

-Каким должен быть размер дохода, чтобы банковская организация одобрила выдачу кредита?

Каждый банк имеет свои условия, однако для быстрого и беспроблемного прохождения всех процедур и оценок рекомендуется предъявить доказательства обладания доходами, в три раза превышающими предстоящие ежемесячные платежи.

-Можно ли взять ипотеку в Испании без гражданства или статуса резидента?

Правом на получение займа на недвижимость в этой стране обладает гражданин любого государства, с наличием резиденции в стране или без оного.

-Можно ли рассчитывать на жилищные кредитные программы пенсионерам?

Банковские структуры выставляют определенные возрастные критерии, согласно которым, кредитование открыто для всех людей младше семидесяти лет. Реальность выглядит таким образом: финансовые организации охотнее выдают средства под процент людям в возрасте 20-60 лет.

-Отличается ли размер ипотечной ставки в Испании для иностранцев и местных?

Согласно статистике, процент по ипотеке колеблется в промежутке от 2,5% до 3,5%, отличий для иностранцев и для местных практически не наблюдается.

-Сколько денег придется отдать за дополнительные услуги?

Приблизительно тысяча евро уйдет на оценку имущества и страхование.

-Присутствует ли возможность, предусматривающая закрытие задолженности раньше сроков, указанных в договоре?

Условия досрочного погашения обязательно прописываются со всеми подробностями.

Ответы на частые вопросы

Выгодно ли покупать жильё в ипотеку

Экономическая выгода от покупки жилья в кредит в испанском банке видна невооруженным взглядом. По статистике средняя кредитная ставка в Королевстве составляет 3%, в то время как показатель величины подорожания недвижимости колеблется в районе пяти-восьми процентов. Среди дополнительных бонусов такого приобретения также стоит выделить превосходную возможность заработка, основанную на сдаче всегда востребованных у туристов курортных объектов, и стабильность интереса к ним у иностранных инвесторов.

Покупка недвижимости в Солнечном Королевстве – это довольно простое дело, обладающее значительными шансами на успех. В отличие от других европейских стран, местные банки проявляют к иностранным гражданам большую лояльность, предлагая выгодные условия и не ставя препон на пути получения кредита. Единственным условием является демонстрация финансовой состоятельности покупателя, без необходимости привлечения поручителей или закладывания имущества в качестве гарантии. Неудивительно поэтому, что с помощью рассроченных платежей покупается около пятидесяти процентов всех лотов курортных домов в стране.

Надеемся, мы смогли развеять все сомнения и у вас больше не возникает вопросов о том, можно ли взять ипотеку в Испании гражданину России или Украины без первоначально взноса и под какой процент её дают иностранцам. Если у вас возникли дополнительные вопросы - обращайтесь к нашим специалистам по телефону +7 965 404-45-55 (WhatsApp) или пишите info@barcelona.ru.

Мы постарались рассказать об ипотечном кредитовании в Испании

Пишем
правду
Блог
об Испании